NEXT 8/2008 - Z ręki do ręki

Kokos, Monetto i Finansowo czy szykujące się do startu Pirkonto to nowy typ serwisów społecznościowych, które niedawno pojawiły się na mapie polskiego internetu. Wyróżnia je fakt, że użytkownicy spotykają się tam po to, by udzielać sobie pożyczek finansowych.

Coś dla pasjonatów

Paweł Majtkowski analityk, Expander Advisors Social Lending to bardzo ciekawa alternatywa tradycyjnych rozwiązań. Przy czym na razie jest to coś dla pasjonatów i młodych ludzi, a przyszłość znacząco zależy od wypracowania odpowiednich procedur. Trzeba pamiętać, że podstawą sukcesu takich serwisów jest weryfikacja pożyczkobiorców oraz późniejsze możliwości egzekucji długu, gdy spłata nie następuje w terminie. Zachętą dla pożyczkodawców jest możliwość osiągnięcia wysokich zysków, która wiąże się jednak z dużym ryzykiem.

Obopólne korzyści

W tym alternatywnym systemie pożyczek/lokat, zwanym Social Lending, person-to-person lending albo peer-to-peer lending, strony same ustalają warunki kredytu. Daje im to obopólne korzyści. Osobom potrzebującym natychmiast jakiejś (często niedużej) sumy pieniędzy ułatwia jej zdobycie, bez zbędnych formalności. Natomiast ci, którzy użyczają funduszy, zyskują oprocentowanie większe niż na lokacie bankowej.

Suma pożyczek

Serwisy pożyczkowe działają jako „miejsca spotkań”. Użytkownicy mogą wybrać trzy modele działania. Pierwszy to aukcje, których przedmiotem jest zapotrzebowanie na kredyt, a licytowana jest stopa jego oprocentowania. W drugim modelu pożycza się rodzinie lub znajomym, a system pomaga jedynie znaleźć się potencjalnym stronom transakcji. Trzeci model natomiast to dowolne konfiguracje dwóch poprzednich.

Pożyczki na świecie

Pierwszym i największym serwisem zajmującym się społecznymi pożyczkami była brytyjska Zopa (www.zopa.com). Ruszyła w 2005 roku i od początku oparta była na łączeniu pożyczkodawców z pożyczkobiorcami na podstawie ilości pieniędzy, oprocentowania i czasu spłaty. Obecnie Zopa działa w Wielkiej Brytanii, USA, Japonii i we Włoszech. Konkurencyjnym serwisem, drugim co do wielkości na świecie, jest amerykański Prosper (www.prosper.com). Działa tylko za oceanem i opiera się na całkowicie rynkowym modelu Social Lending. Na aukcjach wystawiane jest zapotrzebowanie na pożyczki, a w drodze licytacji określa się ich oprocentowanie.

Dobre perspektywy

Albert Tomaszewski Project Manager, Finansowo.pl W Polsce Social Lending jest ciągle nowością, ale spotykamy się ze sporym zainteresowaniem internautów i mediów. Chcemy być uzupełnieniem usług bankowych, a nie ich bezpośrednią konkurencją. Oczywiście w kwestii kredytów obowiązują nas te same przepisy. Jednym z nich jest stopa oprocentowania, która nie może przekroczyć 4-krotnej wielkości stopy lombardowej ustalanej przez NBP (obecnie 7,25 proc.). Oznacza to, że nie można żądać więcej niż 29 proc. w skali rocznej za pożyczkę.

Polskie początki

Na wejście na nasz rynek nie zdecydował się jak dotąd żaden z  międzynarodowych serwisów, zaś rodzime dopiero raczkują. Jako pierwszy na tym rynku pojawił się Kokos.pl. Serwis oparty jest na modelu rynkowym i kładzie nacisk głównie na bezpieczeństwo pożyczkodawcy: od weryfikacji danych pożyczkobiorcy na podstawie przelewu z konta, przez sprawdzenie go m.in. w Krajowym Rejestrze Długów, po finansowanie kredytu przez wiele osób.

Drugim polskim serwisem jest Finansowo.pl. Jego cechą charakterystyczną jest możliwość udzielenia pożyczki jedynie znajomym, choć również wybór pożyczkodawcy odbywa się w drodze licytacji. Serwis wyróżnia to, że od żadnej ze stron nie jest pobierana prowizja za pośrednictwo w transakcji. Trzeci serwis zajmujący się u nas pożyczkami społecznościowymi to Monetto.pl. Tutaj z kolei położono bardzo duży nacisk na bezpieczeństwo transakcji, czyli zdobycie wszystkich możliwych informacji o obu stronach, weryfikację pożyczkobiorców, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej, czy też wspieranie pożyczkodawcy na wypadek egzekwowania (również sądowego) opóźnionych spłat pożyczki. Monetto udziela również największych kredytów – nawet do 100 tys. zł.

Ostrożna kalkulacja

Zanim zdecydujemy się skorzystać z usług któregoś z serwisów, warto mu się dobrze przyjrzeć i sprawdzić, jakie oferuje zabezpieczenia, jakie opłaty pobiera, jaką pomoc może nam zaoferować w razie gdyby nie wszystko poszło po naszej myśli. Niewątpliwie warte uwagi jest poszukanie statystyk dotyczących systematyczności spłat zaciągniętych pożyczek. Na razie oscylują one w okolicach 75 proc., choć na początku wszystkie serwisy optymistycznie mówiły o 95 proc.

Jak pokazują dane z zagranicy, przy pożyczkach długoterminowych odsetek ten znacząco spada. Według informacji, które możemy znaleźć na stronie: www.prospers.org, im dłuższy czas kredytowania, tym więcej osób ma problemy z ich spłacaniem. Dlatego zawsze powinniśmy się dwa razy zastanowić, czy zysk, którego się spodziewamy, jest wart ryzyka, które trzeba ponieść.

Ocena:    (aby ocenić, musisz się zalogować w serwisie)

 del.icio.us |  Wykop mnie |  Digg this story |  dodajdo.com

• Dla graczy i grafików »
  MYSZ LASEROWA IKARI
• Zrób sobie przerwę »
  najciekawsze serwisy rozrywkowe i gry online
• Wirtualna dyskoteka »
  serwis społecznościowy
• Twój system zawsze pod ręką »
  raport: tworzenie przenośnych wersji systemów operacyjnych
• Nieocenione źródło informacji »
  jak wykorzystać serwisy internetowe w podróży